아래를 읽어보시면 하나은행 소상공인대출의 자격 요건, 한도 산정 방식, 이자 범위 등을 한 눈에 확인할 수 있습니다.
자격 요건 및 대상 업종
신청 자격의 기본 요건
신청일 기준 사업자등록을 완료하고 업력이 1년 이상인 개인사업자가 주 대상입니다. 신용평가 결과에 따라 대출한도가 산정되며, 최근 국세청 소득금액증명원상 사업소득이 1천만원 이상인 경우 신청이 가능하다고 안내됩니다. 다만 부동산 임대업 등 일부 업종은 온라인 신청이 불가하고 영업점 방문이 필요합니다.
온라인 신청 가능 여부 및 예외 업종
대부분의 업종은 온라인으로 신청이 가능하지만, 특정 업종은 영업점을 직접 방문해 신청해야 하는 경우가 있습니다.
대출 한도와 차등 산정
최대 한도와 신청 방식
하나은행 소상공인대출의 최대 한도는 2,000만원으로 정해져 있습니다. 다만 모든 신청자가 이 한도를 받는 것은 아니고 개인의 신용평가점수, 연간소득, 상환여력에 따라 달라져, 백만원 단위로 신청할 수 있습니다.
차등 산정에 작용하는 주요 요소
대출한도와 조건은 신용평가점수, 사업의 연간 소득 수준, 기존의 상환 여력 등 개인별 요인에 의해 결정됩니다. 업종이나 지역에 따른 일부 차이가 있을 수 있으며, 최종 대출 조건은 신청 시점의 심사를 거쳐 확정됩니다.
| 항목 | 세부 정보 | 비고 |
|---|---|---|
| 최대 한도 | 2,000만원 | 개인별 차등 적용 |
| 신청 단위 | 백만원 단위 | 세부 금액 조정 가능 |
| 온라인 신청 여부 | 대부분 가능 | 일부 업종은 방문 필요 |
| 주요 심사요소 | 신용평가, 연간소득, 상환여력 | 개인별 차등 |
금리 구조와 적용 사례
금리 범위와 변동성
신청 시 적용될 금리는 일반적으로 연 3.962%~5.332%의 범위를 제시합니다. 이는 참고 용도이며, 개인의 신용점수와 시장 상황에 따라 달라져 최종 금리에 차이가 생깁니다. 금리는 대출 신청 시점의 시장 금리 흐름에 따라 변동될 수 있습니다.
신용도에 따른 차등 사례
높은 신용평가와 안정된 상환력은 더 낮은 금리 혜택으로 이어질 수 있습니다. 반대로 신용도가 낮거나 상환여력이 부족하면 금리 상한이나 가산이 적용될 가능성이 있습니다.
기간·상환 방식
상환 방식의 옵션
대출 상환 방식은 일반적으로 두 가지가 있습니다. 일시상환은 약정 기간이 1년으로 설정되며, 필요 시 연장 없이 관리해야 합니다. 분할상환의 경우 최대 3년 이내로 설정할 수 있습니다.
거치 기간 여부 및 기간 관리
대출 실행 이후에는 상환기간의 연장이나 변경이 어렵습니다. 거치 기간은 일반적으로 제공되지 않는 경우가 많아, 초기 부담과 월 상환액을 충분히 고려해 기간을 결정해야 합니다.
신청 절차와 필요 서류
온라인 절차
온라인으로 신청하는 경우 필요한 자료를 자동 제출 시스템으로 제출하거나, 필요 시 수기로 제출해야 할 수 있습니다.
필수 서류 목록
- 사업자등록증명원
- 부가세과세표준증명원
- 소득금액증명원
- 국세 납세증명원
- 지방세 납세증명원
자주 묻는 질문 (FAQ)
하나은행 소상공인대출 신청 자격은 누구인가요?
개인사업자로서 사업자등록 1년 이상, 최근 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상이며 신용평가에 따라 한도가 산정됩니다.
대출 최대 한도는 얼마인가요?
최대 한도는 2,000만원이며, 백만원 단위로 신청합니다. 개인별 신용평가와 소득에 따라 차등 적용됩니다.
금리는 어떻게 결정되나요?
일반적으로 연 3.962%~5.332% 범위를 제시하나, 신청 시점의 신용도와 시장금리에 따라 변동되어 최종 금리가 확정됩니다.