이번 글에서는 국민은행의 소상공인 대환대출 자영업자 지원 프로그램에 대해 자세히 설명드리려고 해요. 제가 직접 체크해본 바로는, 이 대출이 자영업자에게 얼마나 큰 도움이 될 수 있는지 궁금하실 겁니다. 소상공인들이 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 기회를 통해 부담을 덜어주는 이 제도를 잘 알고 활용하셨으면 좋겠어요.
국민은행 소상공인 대환대출이란?
국민은행의 소상공인 대환대출은 중소기업청의 지원을 통해 고금리 대출을 저금리로 전환하여 소상공인과 자영업자의 금융 부담을 경감하는 프로그램입니다. 특히 연 7% 이상의 고금리 대출을 보유하고 있는 중·저신용 소상공인을 대상으로 하며, 최대 5,000만 원까지 4.5%의 고정금리로 대환할 수 있다는 점이 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
대출은 10년 동안 분할 상환하게 되며, 기존 대출이 2023년 8월 31일 이전에 실행되어야 하고, 신청자는 대출금을 3개월 이상 성실히 상환 중이어야 합니다. 기존에 저금리 대환 프로그램을 지원받았다면, 해당 대출액은 이번 대출 한도에서 차감되는 점도 꼭 확인하셔야 해요.
대출 조건 및 신청 방법
| 대출조건 | 내용 |
|---|---|
| 신청자격 | NCB 개인신용평점 839점 이하의 소상공인 |
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대출기간 | 10년 |
| 금리 | 4.5% 고정금리 |
대환대출 신청은 2024년 9월 26일부터 가능하며, 소상공인 정책자금 누리집 또는 소상공인시장진흥공단 지역센터를 통해 신청하실 수 있습니다. 신청 후에는 중·저신용 소상공인 여부를 확인하는 절차를 통해 지원대상 확인서를 발급받게 됩니다.
소상공인을 위한 저금리 대환대출(수탁보증)
이 프로그램은 정부의 자영업자 소상공인 대환 프로그램에 특별히 마련된 전용 상품으로, 수탁신용보증서를 담보로 해서 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 지원해주는 시스템이에요. 대출 자격은 주로 7% 이상의 고금리 대출을 보유한 개인기업이나 소기업의 법인기업입니다.
대출 한도는 다음과 같습니다:
대출한도
| 종류 | 최대 대출 한도 |
|---|---|
| 개인기업 | 1억 원 |
| 법인기업 | 2억 원 |
단, 소상공인시장진흥공단의 소상공인 대환대출 신규취급금액이 대출한도에서 차감된다는 점도 꼭 기억해 주세요.
대출금리 및 상환 방법
대출금리는 2년간 5.5%의 고정금리가 적용된 후, 기준금리와 가산금리에서 최종금리가 결정됩니다. 여기서 대출금리 예시는 다음과 같습니다.
| 대출연차 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 1~2년차 | 5.5% | – | 5.5% |
| 3~10년차 | 3.58% | 2.00% | 5.58% |
대출 기간은 최대 10년까지 가능하며, 상환 방법은 3년 거치 후 7년 동안 원금균등분할상환 방식으로 이루어집니다. 거치 기간 동안은 매월 이자만 납부하게 되고, 거치 기간 종료 후 원금을 분할하여 상환하게 되지요.
대환대출 신청 시 유의사항
대환대출을 신청하면서 놓치기 쉬운 부분이 몇 가지 있어요. 중도상환 수수료는 면제되지만, 연체 시 주의가 필요해요. 분할상환 대출의 경우, 연체가 발생하면 연체이자가 부과되므로 높은 리스크를 감수할 수 있습니다.
연체이자와 벌금
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 연체이자 | 연 3.0% 가산 적용 (최대 연 15.0%) |
| 벌금 | 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체시 |
비대면 대출신청을 원하시는 분들은 KB스타기업뱅킹 앱을 이용해 신청할 수 있으며, 준비 서류는 사업자등록증과 각종 세무 서류가 필요해요.
담보 및 보증제공
대출이 이루어질 때는 신용보증기금의 수탁신용보증서를 담보로 제공하는 방식으로 진행됩니다. 이때 보증 비율은 90%입니다.
다양한 자영업자 지원 프로그램
국민은행 외에도 다양한 자영업자 지원 프로그램이 존재하는데요. 각 은행마다 제공하는 대출 상품이 다르기 때문에, 성격에 맞는 상품을 선택하셔야 해요.
각 은행별 지원 프로그램 비교
| 은행 | 대출종류 | 최대한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | 소상공인 대환대출(수탁보증) | 5,000만 원 | 4.5% |
| 신한은행 | 희망플러스 신용 이차보전대출 | 3,000만 원 | 6.3% 이내 |
| IBK기업은행 | 온택트보증서대출 | 3,000만 원 | 5.7% |
이런 다양한 프로그램을 활용하면 자영업자들이 느끼는 경제적 부담을 줄일 수 있을 거라고 생각해요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
대환대출 시 필요한 서류는 무엇인가요?
대환대출을 신청할 때는 사업자등록증, 소득금액 증명원, 임대차 계약서 등을 준비하셔야 해요.
대출금리는 변동이 있나요?
대출금리는 기본적으로 고정금리나 기준금리에 따라 변동 가능성이 있어요. 각 은행의 상품에 따라 금융 시장 금리에 영향을 받을 수 있어요.
대환대출은 언제까지 신청할 수 있나요?
2024년 9월 26일부터 신청 가능하며, 대환대출 자금 소진 시까지 지속적으로 접수됩니다.
소상공인 대환대출을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요?
고금리 대출을 보유하고 있는 중·저신용 소상공인으로서, 대출금 상환이 3개월 이상 성실하게 이루어져야 합니다.
모든 자영업자분들이 이 대출 상품을 통해 큰 도움을 받기를 바랍니다. 제가 직접 체크해본 바로는 국민은행의 소상공인 대환대출 프로그램이 많은 분들에게 유용하게 돌아갈 수 있을 것 같아요.
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