제가 직접 경험해본 결과, 소상공인 지원을 위한 희망대출과 희망대출 플러스의 신청 방법 및 내용에 대해 상세히 안내해 드리겠습니다. 이 글을 통해 소상공인 분들이 정부에서 제공하는 저금리 대출 프로그램을 효율적으로 이용할 수 있는 방법을 이해할 수 있을 것입니다.
1. 소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스란?
2022년도 정부는 코로나19로 피해를 입은 소상공인을 위해 소상공인 희망대출과 희망대출 플러스를 재정비하여 출시했습니다. 이 대출 프로그램의 주된 특징은 저금리 조건을 제공하며, 이전에 지원된 1, 2차 코로나 대출과 중복하여 신청할 수 있다는 점입니다. 이로 인해 많은 소상공인 분들이 이 프로그램을 통해 재정적인 지원을 받을 수 있었습니다.
| 신용점수 | 대출상품명 | 지원시기 |
|---|---|---|
| NICE 774점 이하 | 소상공인 희망대출 | ‘22년 1월 3일 부터 |
| NICE 745점 ~ 919점 | 소상공인 희망대출 플러스 | ‘22년 1월 24일 부터 |
| NICE 920점 이상 | 소상공인 희망대출 플러스 | ‘22년 1월 24일 부터 |
본인의 신용점수에 따라 대출 조건 및 한도가 달라지므로, 신청 전에 자신의 신용점수를 확인하는 것이 중요합니다.
1-1. 저신용 소상공인을 위한 희망대출
저신용 소상공인을 위해 제공하는 희망대출은 다음과 같은 세부 조건을 가지고 있습니다.
- 지원 자격
- 소상공인 방역지원금 수령자로 진행됩니다.
- 저신용(신용점수 744점 이하) 소상공인만 가능합니다.
-
상시 근로자가 5인 미만이어야 합니다.
-
대출 조건
- 대출 한도: 2,000만원
- 대출 금리: 연 1.0% 고정금리
- 대출 기간: 5년
- 상환 방법: 2년 거치 후 3년간 원금 균등 분할 상환
신청은 소상공인 정책자금 웹사이트에서 가능하며, 접수는 예산 소진 시까지 가능합니다.
1-2. 중신용 소상공인을 위한 희망대출 플러스
중신용 소상공인을 위한 희망대출 플러스는 다음과 같은 내용으로 구분되어 있습니다.
- 지원 자격
- 신용점수 745점 이상 소상공인
-
방역지원금을 수령한 소상공인만 해당합니다.
-
대출 조건
- 대출 한도: 최대 2,000만원
- 대출 금리: 연 1.0% ~ CD금리 + 1.7%
- 대출 기간: 5년
- 상환 방법: 분할 상환
신청은 시중은행 앱을 통해 비대면으로 가능합니다.
2. 신청 방법 및 필요서류
희망대출의 신청은 간단히 인터넷을 통해 진행할 수 있습니다. 다음은 신청 방법과 절차에 대한 설명입니다.
2-1. 온라인 신청 방법
소상공인 정책자금 웹사이트를 통해 신청할 수 있으며, 시중은행 앱을 통해서도 비대면으로 신청이 가능합니다. 주요 은행으로는 국민은행, 신한은행, 농협 등이 있습니다.
2-2. 미방문 신청자
대출신청을 위해 은행을 방문할 필요가 없는 경우가 많으며, 필요한 서류는 별도로 요구되지 않습니다. 금융기관에서 시스템을 통해 대출 여부를 확인합니다. 그러나 다음과 같은 경우에는 은행 방문이 필요합니다.
- 공동 대표인 경우
- 사업자가 비대면 시스템을 구축하지 않은 은행
- 대환 자금 용도 신청 시
3. 대출 한도 및 금리
대출 한도와 금리는 매우 중요한 요소입니다. 제가 직접 확인한 바로는 이 부분에서의 변화가 반드시 필요하다고 여러 소상공인들이 말씀하시곤 합니다.
| 대출상품명 | 대출한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|---|
| 소상공인 희망대출 | 2,000만원 | 연 1.0% 고정금리 | 5년 |
| 소상공인 희망대출 플러스 | 2,000만원 | 중신용: 1.0% 내외, 고신용: 1.5% | 5년 또는 1년 |
상환 방법은 각 대출 상품에 따라 다소 차이가 있지만, 대체로 원금 균등분할 방식이나 분할상환 방식으로 상환이 가능합니다.
4. 소상공인 지원정책 및 추가 정보
2022년도 정부의 소상공인 지원 정책은 여러 가지 내용으로 구성되어 있습니다. 제가 알아본 바로는 재정 지원뿐만 아니라 금융 규제 완화 등 다양한 방법으로 소상공인을 지원하고 있습니다.
- 새 출발기금
-
부실 채권 매입을 통한 채무 조정
-
대환대출 지원
-
고금리를 저금리로 전환
-
사업자금 지원
- 리모델링 등 필요한 자금 지원
4-1. 임대료 및 세정 지원
임대인에 대한 세제 지원, 공과금 납부 유예 등의 정책이 마련되어 있어 물리적인 부담도 감소할 수 있습니다.
4-2. 대출 중복 신청 가능
중신용 이상의 소상공인은 이전 대출과 중복하여 신청이 가능합니다. 그러나, 하나의 프로그램만 선택 가능하니 유의해야 합니다.
5. 소상공인 대출 FAQ
소상공인이 받을 수 있는 대출은 어떤 것이 있나요?
소상공인은 희망대출, 희망대출 플러스, 여러 정책자금을 받을 수 있습니다.
대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
대출 신청 시 필요 서류는 기본적으로 요구되지 않지만, 특정 경우에는 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
대출금리는 어떻게 되나요?
대출금리는 상품에 따라 다르지만, 일반적으로 연 1.0%부터 시작합니다.
대출 한도는 얼마인가요?
대출 한도는 최대 2,000만원까지 지원됩니다.
소상공인 대출과 관련된 이 정보들이 도움이 되기를 바라며, 모든 소상공인 분들이 이 기회를 활용하여 재정적 어려움을 극복하실 수 있으면 좋겠습니다. 정부의 지원 프로그램이 계속해서 잘 운영되어, 모두가 좀 더 나은 경제적 상황으로 나아갈 수 있기를 기원합니다.
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