개인회생 면책 후 신용회복을 위한 6가지 방법

개인회생 면책 결정을 받은 후, 정상적인 금융생활로 복귀하기 위한 중요한 단계는 신용점수 회복입니다. 면책 후 신용점수가 낮아 대출이 어려울 수 있으므로, 신속하게 신용을 회복하는 방법을 알아보겠습니다.

 

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신용점수의 회복 현황

개인회생 면책 후 신용점수

개인회생 면책 후에는 보통 신용점수가 600점대 후반에서 700점대 초반으로 회복됩니다. 이는 신용등급으로는 6등급에 해당하며, 1금융권 대출 이용이 힘든 상황입니다. 신용카드 사용 내역이 없는 경우, 신용도 평가에 필요한 기초 자료가 부족하다는 점도 문제입니다.

주택담보대출과 신용점수

신용등급이 6등급일 경우 주택담보대출이나 전세자금 대출에서 높은 금리가 적용될 수 있습니다. 신용점수를 높여야 하는 이유는 안정적인 주거를 위해 필수적이기 때문입니다. 신용점수를 3등급까지 올리면 1금융권에서 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

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신용점수 회복 방법

방법 1: 정기적인 소득 증빙

정기적인 소득이 있는 경우, 신용도를 빠르게 회복할 수 있습니다. 안정적인 직장에서의 급여 증빙은 대출 상품 이용에 유리하게 작용합니다. 비정기적인 소득은 신용점수 회복에 걸림돌이 될 수 있습니다.

방법 2: 기존 금융사와의 거래 중단

기존에 개인회생을 겪었던 금융사와의 거래는 피하는 것이 좋습니다. 해당 금융사 내부에서의 연체 기록이 여전히 남아있을 수 있기 때문입니다. 새로운 은행에서 거래를 시작하는 것이 바람직합니다.

방법 3: 금융사 내부등급 올리기

신용평가 기관의 신용점수 외에도 금융사 내부에서 고객 등급을 평가합니다. 정기적금, 예금, 급여이체 등을 통해 내부 고객등급을 높여주면 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

방법 4: 신용카드 사용 관리

신용카드는 적절하게 사용하면 신용등급 상승에 기여할 수 있습니다. 그러나 소비를 조절하지 못하는 경우, 한도를 설정하여 관리하는 것이 좋습니다. 카드 사용 내역을 체크하여 연체를 방지해야 합니다.

방법 5: 연체 및 다중채무 주의

신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 요인은 연체입니다. 예정된 날짜에 상환하지 않으면 신용도가 급락할 수 있습니다. 다중채무를 피하고 하나의 대출로 관리하는 것이 신용도 관리에 유리합니다.

방법 6: KCB 신용성향 설문 참여

KCB 신용성향 설문에 참여하면 신용점수를 소폭 상승시킬 수 있습니다. 설문에 응답하는 것으로 평균 25점 정도의 점수 상승이 가능합니다. 이는 신용회복에 긍정적인 영향을 미칩니다.

자주 묻는 질문

질문1: 개인회생 면책 후 신용점수는 얼마나 오르나요?

면책 후 보통 신용점수는 600점대 후반에서 700점대 초반으로 회복됩니다.

질문2: 신용점수를 빠르게 올리는 방법은 무엇인가요?

정기적인 소득 증빙, 새로운 금융사와의 거래, 신용카드 적절한 사용 등이 도움이 됩니다.

질문3: 연체가 신용점수에 미치는 영향은?

연체는 신용점수를 크게 떨어뜨리며, 특히 영업일 기준 5일 이상 연체 시 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

질문4: KCB 신용성향 설문은 어떻게 참여하나요?

KCB의 공식 웹사이트에서 신용성향 설문에 참여할 수 있으며, 약 15분이 소요됩니다.

질문5: 개인회생 후 대출을 받을 수 있을까요?

신용점수가 높아진 이후에는 정부지원 대출을 고려하는 것이 좋습니다.

신용회복은 시간이 걸리는 과정이지만, 위의 방법들을 통해 빠르게 개선할 수 있습니다. 신용도가 높은 사람은 금융에서 우대받는 만큼, 신용점수 회복에 꾸준한 노력이 필요합니다.

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